朋友们,数字银行创新存款平台了解一下?

数字银行创新存款平台

邀请您共同发起

行业现状

面对互联网金融的冲击,银行必须做到以下几点才能持续发展存款业务。

01.见招拆招

面对诸多新兴互联网金融的业务冲击,巨量存款“搬家”,吸储难度日益增大,亟待一款强有力的吸收存款新利器

02.近水楼台

因为牌照资源限制,尚不具备理财创设资格,坐观垂钓者,徒有羡鱼情,金融服务能力羸弱,急需得以创设丰富产品的工具

03.兵贵神速

移动互联网时代,客户需求日新月异,不断变化,个性化需求的响应能力不足,需要向快速响应需求的服务机制转变。

解决方案

面对机遇与挑战,在利率市场化的背景下,兴业数金将为银行提供一套自主、灵活、便利的存款产品创设平台,并赋予产品进行持续创新的能力。

2018年,兴业数金诚邀广大合作银行共同发起、共同参与探索存款创新的系统平台。

独立于核心系统的存款创新平台,基于兴业数金公司数字银行平台,通过平台配置更加灵活、更具便利的实现各种存款创新产品。

发起行将共同提出需求、共同测试,分担系统研发成本,优先获得系统的最新功能。

平台目标

快速、便捷实现存款产品创新

通过实现高度可配置化存款产品参数,实现快速及持续的存款产品创新能力建设,有效提升金融服务能力。同时,线上渠道支持本行卡和他行卡购买。

应对竞争创设个性化存款产品

支持创新存款与场景结合等,突出产品的差异化和属地化特征,满足客户个性化需求。

产品蓝图

产品示例

按存款天数逐级靠档型存款产品

如:存款支取时确定存取,例如存期一年四个月,分别靠档,一年、三个月、通知存款。

按累计积数计息型存款产品

积数分段方式及对应利率示例如下表:

五年定期提前支取靠档计息型存款产品

假设某位客户办理一笔10万元的五年定期存款业务,2017年7月11日存入,五年定期存款利率配置如下表所示:

举例说明:若客户与2018年11月27日提前支取4万元,天数按对月对日计算共16个月*30天/月+16天=496天,销户时按一年期利率2.1%换算为日利率2.1%/360计算利息,为40000元*2.1%/360天*496天=1157.33元;余下6万元于2020年7月11日到期后在销户支取,结息60000*4.35%*5年=13050元。存期五年每月派息型存款产品

每月按五年定期存款结息,提前支取时按存款天数靠档计息,并扣减多结转利息的部分。

行方自主设定存期和利率的存款产品

后进先出型存款产品

例如:用户2018年3月1日存入1万元,2018年7月1日存入2万元,2018年7月8日支取2.5万元。则2万元靠档7天通知存款,5000元靠档3月定期。

日终余额计息型存款产品

按照客户签约账户的日终余额进行计息,设置起存金额、留存金额、递增减基数金额。

每月结息,提前支取按活期计息,或每月不结息,提前支取靠当计息。

产品创投

发起行权利与职责

①审议产品方案和需求,根据自身业务特点提出修改要求,形成具有发起合作银行共性的产品方案和需求;

②审议产品研发计划对产品的分阶段开发计划进行评估;

③产品研发完毕后的UAT测试;

④共同分担研发成本;

⑤形成产品专家委员会,对产品的后续迭代和规划进行管理。

作为工作金融行业云平台的领导者,兴业数金真诚的邀请您的参加,共同推进金融行业的数字化建设。

 

- 联系人 -

 

林小平  |  电话:15202163511

沈晓华  |  电话:13651698112

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