开放银行 创新金融 | 2018银行数字化战略研讨会

11月8日至9日,兴业银行&兴业数金举办“开放银行,创新金融——2018银行数字化战略研讨会”。本次大会聚焦开放银行生态及创新金融产品,邀请行业专家、客户及合作伙伴等,共同探讨当下银行数字化战略转型与策略。

8:50 主会场 会议现场

8:55 嘉宾进场、入座

 

9:00 会议正式开始

主持人 兴业数金监事长 杨忠介绍会议背景和主要来宾

本次研讨会的主题是“开放银行 创新金融”,一些老朋友不会陌生,我们去年就提出了这个战略,也很欣喜地看到开放银行已经成为行业趋势,证明这条路是正确有未来的。经过又一年的探索和修炼,本次会议上,大家可以看到我们开放银行生态圈上的银行、商业生态、业务和技术合作伙伴带来的最新思考和实践,也能够看到我们平台上越来越丰富的创新金融产品。希望通过现场的分享和交流,能够让大家数字化转型和业务发展过程中有所启发。

9:02

兴业数金总裁 陈翀致辞

兴业数金总裁陈翀在致辞中表示,2019年全球金融业的首要任务仍会放在推行数字化战略上,与业务增长并列金融企业的第一优先级。

陈翀总在致辞中介绍了兴业银行应对内外部环境变化践行的“一二四八”数字化战略。

“一”就是统一目标,紧密围绕兴业银行“商业银行+投资银行”业务战略推进数字化转型,使科技向业务引领转变,不断增强数字化时代的核心竞争力。

“二”是确保两个统一,即数据标准统一和技术平台统一。数据和技术平台的不一致,是影响当前大多数银行在数字化转型的瓶颈,也是做好科技管控的关键所在。

“四”是推进四个银行建设,即安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行。“四个银行”的概念最先是由科技条线讨论和发起的,但它并不局限于科技,它既涉及关键技术,又融入业务思想。在这个过程中,“四个银行”并非孤立存在,而是环环相扣的有机整体。

“八”是八个重点技术领域布局,分别是信息安全、用户体验、云服务、大数据、人工智能、区块链、流程机器人、开放接口。去年在海南,兴业银行也分享过这八个技术领域,现在回看依旧有参考价值,事实上这也成为兴业银行重点关注和投入的八大重点。

9:10  宏观经济政策解读

兴业银行首席经济学家 鲁政委

鲁政委在演讲中将当前宏观经济政策总结为“两个背景”、“四大梗阻”。

“两个背景”是指,相对于稳增长的需求来说,目前政策传导效率有必要继续提高,这既需要从标准宏观政策逻辑下来思考,也不能忽略我国监管政策转型调整的大背景。

“四大梗阻”分别为:a)银行表内负债难以支撑必要的信用扩张,应对之策是继续降准、放松金融债发行、加快利率存款利率市场化;b)资本金难以支撑表内融资显著扩张,应对之策是政府需要考虑发债补充银行资本金、修订国有企业股份增发不得低于净资产的规定、适当提高商业银行利润转增资本比例、严厉打击逃费债务并控制债转股的范围;从整个金融体系支撑经济发展的角度,还需要认真培育一个不受资本约束的巨大资产管理市场;c)融资供给与需求光谱的断档,应对之策是尽快明确标与非标的划分,监管对非标回归中立态度;d)资管新规转型的摩擦,应对之策是尽快明确标与非标的标准、缓解企业再融资压力、明确债券违约的处置流程,特别是资管机构的对客流程。

对于监管与银行信息系统之间的关系,鲁政委认为,几乎每一项新监管政策,都对应着系统的改造或新建。

9:50  主题演讲一:新形势下中小银行业务转型与发展

兴业银行银行合作中心总经理助理 陈通

陈通在演讲中罗列了2018年的监管重点,分析新形势下中小商业银行的机遇与挑战以及财富管理转型方向。同时,陈通介绍了银银平台的合作模式,提供的金融产品及服务,为中小银行业务的转型与发展提供了思路。

10:10 主题演讲二:价值聚焦,激发转型内生动力;数字驱动,实现转型全面落地

波士顿咨询资深董事经理 孙蕾

孙蕾在演讲中提到,数字化时代,银行业面临三大挑战:增长放缓、成本承压;客户期望日益提升;竞争对手纷纷涌现。在银行价值链的每个环节,都不断涌现出新的产品和服务,同时带来机遇和挑战。孙蕾以两个中小银行成功转型的案例提出九大数字化趋势。事实上,这些趋势已经渗透银行业,并通过具体的应用场景彰显价值。

10:50 主题演讲三:拥抱开放银行 共筑创新引擎

兴业数金总裁助理 陈旭群

陈旭群在演讲中概括开放银行在全球的发展态势和多赢生态体系,同时介绍了兴业数金正在发展的开放银行平台。兴业数金开放银行平台截至9月底,具备9个服务中心,72个API。此外,科学创新方法论的落地,本质上提升了创新总体成功率。目前,创新产品已在票据行业、物流行业等方面展开应用。

11:10  主题演讲四:起舞云端,科技赋能

兴业数金总裁助理 李山河

李山河认为,在如今的宏观大环境下,中小银行面临着极大生存压力,而金融科技是中小银行转型成功与否的关键。比如,作为金融科技公司的兴业数金可以为银行提供品类齐全、形式多样、安全可靠、弹性扩展的银行云服务体系,可提供核心银行解决方案、互联网银行解决方案、数据服务综合解决方案、信贷风险管理解决方案、智能网点解决方案等。

11:30  主题演讲五:关键计算国产化,驱动银行行业创新转型

浪潮商用机器有限公司销售总监 杨萍萍

杨萍萍在演讲中认为,现如今,行业数字化转型对金融行业的计算提出更高的要求。公有云、混合架构私有云等云平台,智能风控、反欺诈等创新业务,区块链、人工智能等前沿技术都是对计算能力的考验。同时,传统应用加速资源整合、金融应用场景迅速扩展,是金融企业的机遇与挑战。未来,解决方案的国产化优势与本地化体系能为金融行业持续提供价值。

11:50  主会场结语

到这里,“开放银行,创新金融——2018银行数字化战略研讨会”主会场的分享暂时告一段落。11月8日下午与11月9日上午分别还有两个分会场议程,下午精彩继续。

2018银行数字化战略研讨会 分会场一 “开放银行 智慧银行”

会议流程:

 

14:30  分会场一 致辞

兴业数金总裁助理 陈旭群

 

上午我们探讨了银行业的开放趋势,与上午相比,我们分会场的主题会更侧重于创新实践。

金融与科技的融合,是我们的共识,也是我们今天坐在一起的原因。过去十多年,兴业银行创造了银银合作的模式,我们始终乐于将自己定位为行业共享平台,今天正是这样一个数字化创新共享平台。下午的分论坛,我们会将更多时间交给合作银行,请他们分享自己在开放银行、智慧银行建设上的思考和实践。

当然,我们也希望利用这个平台,分享一下兴业银行、兴业数金在过去一年里的一些探索,比如财富云、RPA流程机器人、开放银行产业赋能等等。从2017年开始,我们在全球各地,研究、考察开放银行的案例、监管,并专注于国内落地,到今天,我们欣喜地看到,开放银行已然成为国内同行竞相布局的重点。

14:40  演讲一:众志成城 铸造宏伟工程

邯郸银行科技部总经理助理 朱小辉

朱小辉在分享中讲述了邯郸银行系统建设历程、成果与经验。项目历时324天,协调解决693个问题、召开41调度会、共计105台系统……系统建成后,基础硬件稳定高效,系统功能全面革新。邯郸银行新一代核心系统建设是一个新的开端。2017年,邯郸银行与兴业银行签署 《战略合作框架协议》,标志着邯郸银行与兴业银行合作开启新的篇章,并在各方面展开合作。

14:50 演讲二:南商(中国)普惠金融业务介绍

南洋商业银行(中国)助理总裁 韩秀珍

韩秀珍在分享中介绍了南洋商业银行的六大特色业务,包括贸易金融、财富管理、跨境金融、银团业务、普惠金融等,并着重介绍了线下业务发展、加大对小微及三农的支持力度、推出“普惠宝”产品等普惠金融模式。

15:10 演讲三:哈密商行信息科技发展路径分享

哈密市商业银行行长助理、首席信息官 黄遗良

黄遗良在会议上介绍哈密商行2018-2022战略发展规划。在定位上向区域银行、生活银行与零售银行发展;在业务上采取“一体两翼”的业务组合发展战略,以客户为中心,以零售银行业务为主体,公司银行、金融市场业务为两翼。2016以来,哈密商行与兴业数金合作,产品线拓宽,监管要求得以实现,查控系统、261号文、营改增、呼叫中心、银联无卡支付等等系统,陆续完成上线。

15:30 演讲四:后3.0时代的互联网银行

梅州客商银行首席信息官 嵇津湘

嵇津湘在会议中表示,3.X时代的银行是以人的金融需求为核心,不依赖特定的物理场所和设施的虚拟服务。民营银行面临的挑战是全方位的,包括监管、人才、科技、获客等。梅州客商银行定位金融服务生产商,服务“三农”和“两小”,以普惠金融为着力点,以互联网金融为服务手段,以科创金融为业务模式,以全球“客商”为特色客户。

16:05 演讲五:民营银行的实践--苏宁银行发展简介

江苏苏宁银行金融市场部总经理 郑昆鹏

郑昆鹏在演讲中提及苏宁银行的战略定位——“科技驱动的O2O银行”,一方面要做服务实业、服务中小微企业发展的领先力量;另一方面发展金融科技和普惠金融,通过差异化的经营、特色化的服务打造金融新生态。业务规划上,关注人才、风控、资金、系统方面,寻找市场缝隙业务,同时稳固核心业务,包括供应链金融、消费金融、微商金融和财富管理业务。

16:25 演讲六:众邦银行开放型智慧银行实践

武汉众邦银行科技部总经理 李耀

李耀在会议中表示,武汉众邦银行作为湖北第一家民营银行,希望成为国内最具特色的互联网交易银行。众邦银行采用开放型智慧银行架构,平台化、交易型、轻资产的发展模式,着重发展数据、风控开放能力,建立了自有商业生态模式。

2018年9月21日,兴业数金与众邦银行在上海宣布共建供应链金融创新实验室。双方以“使用金融科技技术,实现新模式、新风控、新流程,完成业务创新”为准则,通过与传统的科技技术双结合,形成创新、完整并快捷的供应链金融产品孵化的能力,为银行的产品和业务赋能。

16:45 演讲七:资管新规下的理财业务应对之道

兴业银行银行合作中心开放银行小组负责人 米卫振

米卫振在演讲中介绍了新规下银行理财业务的应对之道。新规对中小银行的影响主要体现在产品、客户、销售三个方面。中小银行可代销他行理财实现“转危为机”。米卫振以财富云综合服务方案为例,就中小银行如何克服转型过程中的流动性风险、利率风险、信用风险、投入产出风险给出答案。

17:05 演讲八:流程机器人助力银行数字化转型

兴业数金创新事业群RPA产品线总经理 陈文彬

陈文彬在会议中提到,截至2017年,欧美约80%的金融机构引入RPA技术,提升自动化水平。RPA能够在不影响现有IT系统功能与稳定性的前提下,联通多个业务系统,实现流程再造,增速显著且实现速赢。兴业数金依托兴业银行集团,打造出RPA流程机器人产品系列,并已在财务部门、客服部门、企业金融部门、信用卡部门、零售部门等部门展开应用,成效明显。

17:25 演讲九:赋能产业 助力小微金融

兴业数金创新事业群产融结合产品总监 陈创

陈创在会议中分享了产业互联网趋势与产业赋能模式。其中,金融科技企业应整合银行及外部接口,适配行业产品,连通银行及行业,向上金融赋能,向下产业引流。而银行在此过程中,应提供标准金融API接口赋能产业。演讲以兴业数金物流行业产品-链金师、房屋租赁行业产品-赁其屋、公共事业缴费产品-福费缴作为产业赋能案例,分析产业赋能模式。未来,兴业数金将为更多行业提供产业赋能产品。

17:50  分会场一结语

从2017年开始,兴业数金在全球各地,研究、考察开放银行的案例、监管,并专注于国内落地,到今天,我们欣喜地看到,开放银行已然成为国内同行竞相布局的重点。今天,能够与行业专家、同行、合作伙伴一起,共同讨论这两个议题,机会难得。希望以上的思想碰撞,能够为大家带来启迪。

2018银行数字化战略研讨会 分会场二 “数字服务 创新金融”

会议流程:

14:30 演讲一:建设非现场审计系统,引领村镇银行内审工作转型发展

潍坊市联社信息科技部经理 田立华

田立华在演讲中着重介绍了兴业数金帮助潍坊市农信联社建设的非现场审计系统。非现场审计通过对审计对象相关业务数据和资料的不间断调集、整理和分析,收集、整理被审计对象业务经营管理的数据和资料,运用适当的方法和流程进行分析的远程审计程序。它是随着信息行业的发展而迅速发展起来的一种审计监督方式,是基于大数据时代的审计方法创新。最终,潍坊市农信联社保证了审计的全面性、时效性,提高了审计效率,降低了审计成本,促进了审计管理的科学化与规范化。

14:50  演讲二:南阳村银业务转型,网络金融聚合发展

南阳村镇银行网络金融部总经理 李昀飞

会议上,李昀飞介绍,南阳村镇银行在2018年建设了包括网上营业厅、网贷系统、聚合支付、虚拟钱包分账系统在内的多个兴业数金支持建设的系统。未来,希望能使用兴业数金的“链金师”产品(无车承运人)。链金师就像物流行业的“滴滴”,涵盖聚合支付、虚拟钱包账户分账、供应链金融、区块链电子合同等。

15:10 演讲三:以普惠接地气,以创新促发展,做青岛西海岸新区老百姓自己的银行

青岛黄岛舜丰村镇银行党委书记、董事长 孙培欣

孙培欣表示,青岛黄岛舜丰村镇银行积极贯彻落实国家、省、市各项经济金融政策,紧紧围绕“支农支小”的市场定位,立足青岛西海岸新区经济社会发展实际, 以深入推进普惠金融发展为着力点,积极构建发展新思路,搭建发展新模 式,不断实现创新性发展。

15:30 演讲四:科技兴行经验分享

大洼恒丰村镇银行董事长 荆晓辉

荆晓辉在演讲中介绍,作为东北地区首家村镇银行,科技兴行是大洼恒丰村镇银行的重要战略之一。加入兴业银行“银银平台”网络之后,正式开始了兴业数金支持下的业务拓展之路,包括取暖费自助缴费业务、扫码支付业务、自助填单、移动银行、手机银行、微信银行、财付通、云闪付等成功上线。目前大洼恒丰村镇银行正在研究和探讨互联网贷款、创新存款、统一积分平台、特色商城、互联网缴费等新项目,不断完善将金融服务功能。

16:05 演讲五:业绩稳健提高,三禾品牌塑造--屯留三禾村镇银行抓党建、促发展、创品牌

屯留三禾村镇银行行长 闫艳艳

闫艳艳在会议中表示,三禾银行紧紧围绕“服务三农,助力小微”的市场定位,将党建工作放在各项工作的首位,于2016年11月,正式成立非公党支部,奠定 “党建强基,凝心聚力,党建强志,实干兴行”的发展基调,踏上一条党建工作与业务发展深度融合,互促共进的特色化发展道路。

16:25 演讲六:开放·创新--中小银行提质增效综合解决方案

兴业数金市场营销总部首席咨询官 杨旭辉

会上,杨旭辉提到中小银行在当前政策大背景下,应充分利用系统托管,在尽可能降低IT投入的情况下,获得强大的IT支撑,银行数字化转型是必然选择。实现金融服务场景化、生活化,金融产品普惠化、个性化,服务渠道移动化、协同化,用户需求多样化、自主化,构建内外部商业生态。杨旭辉在演讲中以兴业数金金东方-信贷云、协同办公系统、直销银行、智慧网点等产品为例,给出中小银行提质增效的综合解决方案。

16:45 演讲七:中小银行数字化转型的一体两翼

兴业数金移动银行事业部总经理 叶黎明

叶黎明在会上指出,数字化浪潮已从城市涌向农村,农村的数字化步伐明显加快。现阶段中小银行服务依然以线下网点服务为主,居民的使用习惯依然集中在线下。但随着时间的推移,80后及90后成为数字化进程中的主流用户。中小银行应因时而变,发展移动银行与开放银行,建立金融生态系统,结合自身禀赋差异化发展。在此过程中,居民的理财习惯被进一步培养,同时丰富了银行的服务能力。

17:05 演讲八:信贷云赋能,信贷更智能

兴业数金创新事业群信贷产品线总经理 邓波

“金东方信贷云是兴业数金开放银行在金融借贷领域的一个实践。”邓波在会上说到。金东方信贷云解决了传统信贷存在审核慢、风控水平低、放款难等痛点,通过场景获客、智能风控和信贷全流程实现业务赋能。在安全合规的情况下,帮助中小银行零售信贷业务转型,提升业务效率。它是信贷生态资源的连接器,信贷服务能力的发动机。

17:15  

金东方信贷云新产品发布暨业务合作签约仪式

感谢各位与我们一同见证兴业数金金东方信贷云产品发布会暨业务合作签约仪式,也欢迎各位与金东方产品团队多多交流。

17:30  分会场二结语

金融科技在银行的数字化转型过程中起着不可替代的重要作用。随着云计算、大数据、人工智能以及区块链等新一代技术的发展和应用,各大银行都在推进数字业务并持续发展。在兴业数金的客户中,有许多银行都在数字化转型浪潮中发展壮大,希望他们的宝贵经验能给各位带来一些思考。

11月8日的分享到此结束,明天精彩继续,敬请期待。

 

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